D'après une étude réalisée par Monitor Deloitte, société de conseil, et Objectway, partenaire stratégique du secteur des services financiers, les entreprises du secteur de la gestion de patrimoine, de la banque et de la gestion d’actifs (WBAM) investissent à des niveaux record, leurs dépenses en technologie et opérations pouvant atteindre 173 milliards d’euros à l’échelle mondiale et devraient passer à 243 milliards d'Euros d’ici 2029. Cependant, environ une entreprise sur quatre seulementa atteint une véritable évolutivité de bout en bout, en développant son activité sans augmentation proportionnelle des coûts et de la complexité.
Ce paradoxe ressort tandis que les entreprises du secteur WBAM sont confrontées à des niveaux de complexité structurelle inédits, sous l'effet d'une « tempête parfaite » caractérisée par des attentes croissantes des clients, un renforcement accéléré de la réglementation et une fragmentation transfrontalière soutenue. Ces forces exercent une pression sans précédent sur des modèles opérationnels qui n'avaient pas été conçus pour résister à une telle ampleur de changements.
Les conclusions soulignent un paradoxe structurel : les entreprises ont réagi à la complexité croissante en ajoutant des ressources supplémentaires aux modèles opérationnels existants. Cette dynamique est également renforcée par les environnements informatiques historiques, qui agissent comme un plafond invisible en matière d’évolutivité, ce qui favorise une augmentation constante de la dette technique. Les dépenses consacrées à la technologie et aux opérations restent largement orientées vers des postes fixes et en large partie non compressibles. Le personnel interne et l’infrastructure propriétaire représentent encore environ 50 % du budget informatique total. Parallèlement, l’évolution incessante des cadres réglementaires sur l’ensemble des marchés pèse lourdement et de manière permanente sur les investissements informatiques.
« Les entreprises ne trouvent pas de solution à la complexité ; elles la gèrent à grands frais », a déclaré Manuel Pincetti, associé responsable pour la région de la Méditerranée centrale au sein de Monitor Deloitte, a déclaré, commentant les résultats de l’étude. « Toutefois, des stratégies innovantes se développent dans le secteur WBAM. La répartition des dépenses en technologie et opérations connaît une accélération rapide vers les modèles « As-a-Service », dont la part aaugmenté de +10 points de pourcentage au cours des dernières années ».
L’innovation ne suffit pas à elle seule : une stratégie d’approvisionnement constitue un véritable facteur de différenciation
Le rapport fait ressortir que l’investissement technologique uniquement n’est pas suffisant pour atteindre une certaine évolutivité. Le facteur clé de différenciation tient davantage à l’approvisionnement, à l’orchestration et à la mise en œuvre des capacités technologiques et opérationnelles.
Les investissements s'orientent progressivement vers des modèles « As-a-Service », notamment les configurations SaaS hybride, Pure SaaS et SaaS/BPaaS.
Ces modèles permettent aux entreprises :
- De réduire la complexité interne grâce à l’externalisation des activités non stratégiques vers des partenaires spécialisés
- D'accéder à des plateformes modulaires et configurables ne nécessitant pas de développement sur mesure
- D'obtenir un accès privilégié à l’innovation et à des talents rares
- De limiter les risques liés aux investissements grâce à des dépenses d’investissement de départ limitées et à une tarification fondée sur la valeur, directement liée aux résultats commerciaux
« L’adoption des modèles As-a-Service connaît une accélération rapide, et la proportion d’entreprises qui les utilisent comme modèle principal pourrait tripler au cours des deux à trois prochaines années », a ajouté M. Pincetti.« Le modèle As-a-Service n’est plus seulement un modèle informatique ; il constitue une réponse stratégique à la complexité. Il permet également l’adoption de l’IA à grande échelle, alors que l’incertitude quant au retour sur investissement est considérée comme le principal obstacle à l’adoption par près d’un tiers des entreprises du WBAM et que l’IA accélère le déploiement réussi des stratégies de type As-a-Service.
L’IA : une dynamique forte, mais la gouvernance demeure le principal défi
L'IA passe rapidement du stade des initiatives pilotes à une capacité déployée à l'échelle de l'entreprise dans le secteur des services financiers. Les investissements mondiaux devraient atteindre environ 50 milliards d'euros en 2025 et enregistrer un TCAC d'environ 28 % jusqu'en 2033. Cette dynamique ne permet guère d’adopter une attitude attentiste, car les entreprises cherchent de plus en plus à revoir leurs opérations. Jusqu’à 70 % des processus pourraient en effet bénéficier de solutions d’IA et d’IA générative.
Cependant, pour généraliser l’adoption de l’IA, il ne suffit pas de miser exclusivement sur les investissements. Près de 85 % des entreprises conçoivent actuellement des cadres dédiés à l’IA, ce qui démontre une prise de conscience croissante quant à l’impératif de gouvernance, condition préalable à l’industrialisation. Parallèlement, à l’heure où l’IA agentique devrait être déployée 2,3 fois plus dans les 12 prochains mois, on observe une transition vers des applications à l’échelle de l’entreprise.
Le véritable défi aujourd’hui consiste à intégrer l’IA à une solution orchestrée orientée résultats, sans la superposer aux modèles existants », a expliqué Alberto Cuccu , Directeur des opérations internationales chez chez Objectway . « Chez Objectway, nous développons une nouvelle génération d’agents intelligents intégrés à notre plateforme, enrichis par des fonctionnalités tierces et conçus en collaboration avec nos clients. La valeur vient de la séquence : tout d’abord, définir les résultats souhaités ; ensuite, hiérarchiser les cas d'utilisation offrant le plus grand potentiel d’évolutivité ; ensuite, orchestrer les agents et les flux de travail ; enfin, mettre au point la technologie pour permettre cette évolutivité ».
4 appels à l'action à l'intention des PDG
En conclusion, le passage aux modèles « As-a-Service » ne constitue pas seulement une mise à niveau technologique, mais une transformation fondamentale de l’entreprise, qui exige une responsabilité partagée entre les dirigeants opérationnels et informatiques. La réussite passe par un soutien sans faille de la direction pour faire correspondre la vision et la mise en œuvre, par une gestion rigoureuse du changement afin de guider l’organisation tout au long du programme d’adoption, et par une refonte des modèles opérationnels sous l’angle de l’IA et de l’IA agentique , grâce à la conception de flux de travail qui intègrent pleinement la logique « As-a-Service » . Il convient également de favoriser la mise en place d’un écosystème stratégique de partenairesde premier ordre, sélectionnés avec soin, dans le cadre d’une gouvernance claire.
« Les établissements financiers qui réussissent leur expansion ne sont pas ceux qui ont les feuilles de route technologiques les plus ambitieuses, mais ceux qui se sont d’abord attelés aux tâches les plus difficiles et les moins visibles. Le parcours vers le modèle « As-a-Service » nécessite davantage qu’une simple plateforme adaptée : il exige une approche adéquate, un engagement organisationnel approprié et le choix du bon partenaire, qui comprenne la complexité du secteur et soit en mesure d’accompagner les entreprises dans leur évolution rapide », a conclu Luigi Marciano, fondateur et PDG du groupe Objectway. .
À propos de l’étude
Le rapport intitulé « Master complexity to unlock scale: the as-a-service imperative for Wealth, Banking and Asset Management » a été rédigé par Monitor Deloitte et Objectway, selon une méthodologie à plusieurs niveaux intégrant (i) une analyse exclusive de l’évaluation du marché et des performances comparatives, (ii) les conclusions de l’enquête FT Longitude/Objectway 2026 conduite auprès de 300 professionnels des services financiers dans 10 pays, et (iii) un ensemble sélectionné d’études de cas de transformation développées à partir des missions menées par Objectway et Monitor Deloitte auprès de leurs clients.
Deloitte
Deloitte Touche Tohmatsu Limited (DTTL) est un réseau mondial de cabinets de services professionnels présents dans plus de 150 pays, regroupés autour de valeurs partagées, de méthodologies communes et de normes de qualité exigeantes. Au 31 mai 2025, ce réseau mondial rassemblait 473 050 professionnels et affichait un chiffre d’affaires de 70,5 milliards d'USD, confirmant ainsi sa position parmi les principaux prestataires mondiaux de services professionnels. Deloitte Central Mediterranean (DCM), qui comprend l'Italie, la Grèce et Malte, évolue au sein de la région EMEA (Europe, Moyen-Orient et Afrique), un écosystème intégré qui favorise la collaboration multidisciplinaire entre les différentes zones géographiques et les différentes expertises. Il permet ainsi de renforcer la capacité du réseau à développer des solutions innovantes et à relever les défis posés par les marchés internationaux.
Monitor Deloitte
Monitor Deloitte est la branche mondiale de Deloitte spécialisée dans le conseil en stratégie. Elle compte plus de 7 000 experts au service de plus de 90 % des entreprises du Fortune 100 et du Fortune 500. Pour envisager l’avenir avec confiance, les entreprises doivent faire les bons choix : clairs, opportuns et inspirants, capables de générer de la croissance dans un monde dynamique et en pleine mutation. Les experts en stratégie de Monitor Deloitte conjuguent une connaissance approfondie des industries et des secteurs à des méthodes de pointe qui permettent d'aider les dirigeants à prendre leurs décisions clés, à générer de la valeur et à mener à bien leurs transformations en tirant parti de toutes les compétences de Deloitte.
Objectway
Depuis plus de 35 ans, Objectway est un partenaire de confiance des établissements bancaires et des sociétés de gestion d’actifs et de patrimoine. Il fournit des solutions évolutives qui optimisent les performance et renforcent l'intégralité de la chaîne de valeur.
En tant que prestataire de services complets, Objectway s’intègre de manière transparente aux opérations commerciales et aux modèles de service, guidant ses clients tout au long de leur transformation grâce à des solutions hautement configurables. .
La conception flexible des solutions permet de s’adapter aussi bien aux structures mondiales qu’aux structures régionales, ce qui favorise une croissance évolutive chez les clients, à travers les zones géographiques et sur l’ensemble de la chaîne de valeur.
Classé parmi les 100 premiers fournisseurs mondiaux de FinTech (classement IDC FinTech), Objectway gère plus de 1 000 milliards d’Euros d’actifs et aide plus de 100 000 professionnels de l’investissement (conseillers financiers, banquiers privés, chargés de clientèle) à gérer plus de 700 milliards d’Euros d’actifs sous gestion pour le compte de plus de 5 millions d’investisseurs.
La stratégie de croissance de l’entreprise, reposant à la fois sur une expansion organique et sur des acquisitions stratégiques, a permis à la société d’atteindre un chiffre d’affaires de 130 millions d’Euros (exercice 2025).
Objectway accompagne plus de 250 banques, gestionnaires de patrimoine, gestionnaires d’actifs et assureurs de premier plan répartis dans la région EMEA et au Canada.
Grâce à sa présence mondiale et à une équipe composée de plus de 850 professionnels commerciaux et techniques, Objectway intervient depuis ses bureaux situés en Italie, au Royaume-Uni, en Belgique, en Allemagne, en Suisse, en France, en Irlande, aux Émirats arabes unis et au Canada.
objectway.com
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