L’inclusion financière, qui s’était améliorée à l’échelle mondiale au cours des deux dernières années, a atteint un plateau en 2025, selon le dernier indice mondial d’inclusion financière (l’indice) de Principal Financial Group®. Ces résultats marquent un tournant, l’incertitude économique résultant de l’évolution de la dynamique commerciale mondiale et des tensions géopolitiques poussant les entreprises à prendre des mesures en faveur de l’inclusion financière, telles que des rémunérations flexibles ou des prestations d’assurance et de retraite plus généreuses. En réponse, les données montrent que les gouvernements et les systèmes financiers interviennent pour faire progresser l’inclusion financière.
L’indice, qui en est à sa quatrième année, est réalisé par le Centre for Economics and Business Research (Cebr) et Principal®, examinant comment les gouvernements, les systèmes financiers et les employeurs favorisent une plus grande inclusion financière sur 42 marchés. Le rapport fournit une évaluation complète et comparative de l’inclusion financière à l’échelle mondiale, classant les marchés sur une base relative en plus d’une note absolue. Singapour se classe comme le marché le plus inclusif au monde sur le plan financier, une position qu’il occupe depuis le lancement de l’indice.
« Les marchés financiers sont intervenus alors que les employeurs ont vu leur capacité à fournir un soutien régresser. Cette année, l’indice met en évidence la manière dont la culture financière crée un cercle vertueux, permettant aux ménages de mieux gérer leur endettement, ce qui leur libère des fonds pour épargner en vue de la retraite et saisir des opportunités commerciales », déclare Kamal Bhatia, président-directeur général de Principal Asset ManagementSM. « Au cours d’une année marquée par des chocs géopolitiques et des conditions de financement plus strictes, les marchés dotés d’une meilleure éducation financière et d’un accès facilité par la technologie ont mieux réussi à protéger les familles du stress lié à l’endettement. Ces gains se traduisent par une résilience au niveau national, favorisant la croissance, l’investissement et la stabilité, tandis que les marchés qui s’appuient sur des approches plus traditionnelles de soutien aux employeurs risquent de prendre du retard à mesure que le rythme de l’innovation financière se divise en deux. »
Principales conclusions :
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Le score global d’inclusion financière mondiale s’élève à 49,4 sur 100, soit une légère baisse de 0,2 point par rapport à 2024.
- Ce score est nettement supérieur à celui de 41,7 enregistré lors du lancement de l’indice en 2022. En 2025, 20 marchés ont enregistré une amélioration annuelle de leur score, tandis que 19 marchés analysés ont connu une baisse.
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Le soutien des employeurs a ralenti à l’échelle mondiale, le score mondial ayant baissé de 0,6 point.
- Trente-cinq marchés (83 %) ont enregistré une baisse de leur score en matière de soutien des employeurs, ce qui suggère fortement que les risques géopolitiques et commerciaux ont eu un impact sur la confiance des entreprises, les amenant à adopter des approches plus conservatrices en matière d’avantages sociaux et d’initiatives de rémunération flexible.
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Face au recul des employeurs, les gouvernements et les systèmes financiers ont intensifié leurs efforts pour améliorer l’accès aux produits et services financiers et leur compréhension.
- À l’échelle mondiale, le score du soutien gouvernemental a augmenté de 0,6 point, progressant dans toutes les grandes régions, tandis que dans les régions plus riches d’Amérique du Nord, d’Europe et du Moyen-Orient, le score du système financier a également augmenté. Trente-cinq marchés ont enregistré des améliorations d’une année sur l’autre pour le score du gouvernement et/ou celui du système financier.
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Une modélisation détaillée montre qu’une meilleure éducation financière se traduit par une meilleure gestion de la dette des ménages et une baisse des coûts d’emprunt.
- Une amélioration de 1 % du niveau d’éducation financière est associée à une réduction de 2,8 % des défauts de paiement sur les prêts aux ménages et à une réduction de 6,7 % du ratio dette/revenu des ménages. Cela a un effet positif perceptible sur le PIB à long terme.
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Depuis le lancement de l’indice, les marchés qui ont le plus amélioré leurs scores en matière d’inclusion financière sont ceux qui ont réussi à numériser leurs systèmes financiers grâce à des investissements dans les paiements instantanés et l’open banking.
- L’Argentine, la Corée du Sud, le Brésil, la Thaïlande et Singapour, qui ont enregistré les plus fortes progressions de l’indice, ont procédé à des réformes phares de leur infrastructure financière numérique.
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Les États du Golfe du Moyen-Orient ont enregistré la plus forte augmentation d’une année sur l’autre dans le pilier du système financier, grâce à la technologie financière et à la transformation numérique.
- Les Émirats arabes unis ont enregistré la plus forte progression dans ce pilier (cinq places et 3,9 points), suivis par l’Arabie saoudite (quatre places et 1,8 point).
« Les chocs géopolitiques et les vents contraires économiques remodèlent l’inclusion financière. Les efforts menés par les employeurs perdent de leur élan, tandis que les gouvernements et les systèmes financiers prennent le relais. Pour soutenir les progrès, nous avons besoin d’une meilleure éducation financière, d’institutions résilientes et de partenariats équilibrés », déclare Pushpin Singh, économiste en chef au Centre for Economics and Business Research.
Les États-Unis affichent des améliorations en matière d’inclusion financière globale malgré des vents contraires sur le plan économique
Les États-Unis ont enregistré une légère augmentation de leur score en matière d’inclusion financière, tandis que leur classement est resté inchangé à la septième place. Les améliorations ont été principalement dues à un léger rebond du soutien au système financier, notamment grâce à des gains dans les scores sous-jacents relatifs à la présence et à la qualité des technologies financières, aux droits de protection des emprunteurs et des prêteurs, et à l’accès au crédit, en particulier à l’essor des systèmes de prêt privés.
Si l’élargissement de l’accès au crédit et aux outils financiers a favorisé la hausse du score des États-Unis, les données suggèrent que le contexte économique plus difficile a constitué un obstacle à des progrès plus importants. L’accès au crédit a stagné et les indicateurs favorisant la croissance des petites et moyennes entreprises ont reculé, reflétant une disponibilité réduite des financements, due aux inquiétudes et à la confusion entourant les politiques et les fonctions.
Découvrez les résultats complets de l’indice mondial d’inclusion financière ici.
Pour en savoir plus sur la méthodologie, rendez-vous ici.
Notes aux éditeurs
* Le terme « mondial » englobe les 42 marchés inclus dans l’indice
À propos de l’indice mondial d’inclusion financière
L’indice mondial d’inclusion financière classe 42 marchés selon trois piliers de l’inclusion financière (soutien du gouvernement, du système financier et des employeurs) à partir de données provenant de sources publiques et d’enquêtes. Ces piliers représentent les principaux acteurs chargés de promouvoir l’inclusion financière au sein de la population. L’indice explore les défis et les opportunités liés à l’amélioration de l’accès à des produits et services financiers utiles et abordables qui répondent à leurs besoins : transactions, paiements, épargne, crédit, assurance, etc.
L'indice a été réalisé en partenariat avec le Centre pour la recherche économique et commerciale (CEBR). La méthodologie combine différentes sources de données en une seule mesure unifiée d'inclusion financière au niveau du marché.
À propos de Principal Financial Group
Principal Financial Group® (Nasdaq : PFG) est une société financière mondiale qui compte environ 20 000 employés1 passionnés par l’amélioration du patrimoine et du bien-être des particuliers et des entreprises. En activité depuis 146 ans, nous aidons plus de 70 millions de clients1 à planifier, assurer, investir et prendre leur retraite, tout en soutenant les communautés dans lesquelles nous opérons et en constituant une main-d’œuvre inclusive. Principal® est fière d’être reconnue comme l’une des entreprises les plus éthiques au monde en 20252 et d’avoir été nommée parmi les meilleurs lieux de travail dans le domaine de la gestion financière3. Pour en savoir plus sur Principal et notre engagement à bâtir un avenir meilleur, rendez-vous sur principal.com.
1 Au 30 juin 2025
2 Ethisphere, 2025
3 Pensions & Investments, 2024
À propos du Centre for Economics and Business Research (Cebr)
Le Centre for Economics and Business Research (Cebr) est un cabinet de conseil économique indépendant réputé pour ses conseils avisés en matière commerciale, fondés sur des études approfondies et pertinentes. Depuis 1992, le Cebr est à la pointe de la recherche dans le domaine des affaires et de l’intérêt public, fournissant des analyses, des prévisions et des conseils stratégiques à de grandes entreprises britanniques et multinationales, à des institutions financières, à des ministères et agences gouvernementaux et à des organismes commerciaux. Pour plus d’informations sur le Cebr, rendez-vous sur www.cebr.com.
L’Indice mondial de l'inclusion financière est le résultat d’un modèle propriétaire basé sur certaines hypothèses susceptibles de changer, qui ne sont pas garanties et qui ne doivent pas être considérées comme un élément essentiel pour une décision d'investissement.
Produits d’assurance émis par Principal National Life Insurance Co (sauf à New York) et Principal Life Insurance Company®. Services administratifs liés aux plans proposés par Principal Life. Principal Funds, Inc. est distribué par Principal Funds Distributor, Inc. Titres proposés par Principal Securities, Inc., membre SIPC et/ou courtiers indépendants. Principal Asset ManagementSM est un nom commercial de Principal Global Investors, LLC. Principal Global Investors est leader mondial dans le domaine de la gestion d’actifs. Les sociétés mentionnées sont membres de Principal Financial Group®, Des Moines, Iowa 50392.
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