Guidewire (NYSE: GWRE) annonce la publication des résultats de son étude annuelle sur l’état du secteur de l’assurance en Europe, intitulée « Baromètre Guidewire 2025 : Enquête auprès des assurés européens ». Le rapport couvre plusieurs angles, parmi lesquels l’opinion et l’attitude des assurés en France, en Espagne, en Allemagne et au Royaume-Uni à l’égard des assureurs, l’utilisation des nouvelles technologies ou encore le rôle des assureurs en matière de risques climatiques. Voici les conclusions les plus remarquables de cette étude concernant les assurés français.
Hausse du coût de la vie : malgré une forte inquiétude, les Français font preuve de loyauté envers leur assureur
Selon les résultats de l’enquête, une vaste majorité d’assurés français (84 %) expriment leur inquiétude concernant la hausse du coût de la vie. Toutefois, il est important de noter que cette proportion est en recul de 5 points par rapport à 2024 et que, malgré cette conjoncture difficile, 51 % des Français n’envisagent pas de réduire leurs dépenses en matière d’assurance au cours des 12 prochains mois (+3 points par rapport à 2024).
De surcroît, 69 % d’entre eux n’ont pas l’intention de résilier leur police d’assurance au cours de l’année à venir – un chiffre en hausse de 19 points par rapport à l’année précédente. Celui-ci est d’autant plus significatif de la fidélité des Français à leur assureur que le pouvoir d’achat global des ménages est en berne en 2025, selon Ipsos. Par ailleurs, 36 % des assurés français citent une relation de longue date avec leur assureur comme l’une des principales raisons de leur choix – outre le prix et la couverture –, affirmant ainsi leur loyauté envers leur assureur.
L’opinion des assurés français concernant les assureurs demeure quant à elle assez ambivalente. En effet, 27 % des répondants considèrent que les polices sont trop coûteuses et que les assureurs se montrent réticents lorsqu’il s’agit de rembourser un sinistre et 23 % d’entre eux les perçoivent comme un inconvénient nécessaire. Néanmoins, ces deux statistiques enregistrent un recul respectif de 2 et 7 points par rapport à 2024. De plus, pour la première fois depuis le lancement de cette enquête annuelle en 2020, les assurés français qui ont une opinion positive des assureurs (46 %) sont plus nombreux que ceux qui en ont une vision négative (45 %), faisant également de la France le pays où les consommateurs ont l’opinion la plus favorable à l’égard des assureurs après l’Allemagne.
Nouvelles technologies : les Français sont de plus en plus favorables à l’utilisation de l’IA dans l’assurance, mais expriment leur méfiance face à la collecte de données
Même si l’adoption de l’IA demeure prudente en France, les Français se montrent de plus en plus favorables à l’utilisation de la technologie par les assureurs en 2025. Ainsi, seuls 27 % des répondants en France se disent mal à l’aise à l’idée que l’IA les aide à remplir des documents, en baisse 10 points par rapport à 2024, et seuls 30 % d’entre eux sont réticents à l’idée que la technologie serve à assister un agent humain pour répondre à leurs demandes – une proportion qui chute de 6 points par rapport à l’année précédente.
Ils sont plus nombreux à exprimer leur malaise à l’idée que la technologie puisse fonctionner sans intervention humaine, qu’il s’agisse de calculer les tarifs (37 %) ou de traiter un sinistre (41 %). Toutefois, ces deux statistiques enregistrent une baisse respective de 11 et 7 points par rapport à 2024, ce qui semble confirmer la tendance en faveur du recours à l’IA dans le secteur assurantiel.
En revanche, parmi les quatre pays sondés, c’est en France que les assurés se montrent les plus méfiants à l’idée que les assureurs puissent collecter leurs données personnelles pour améliorer notamment leur assurance auto ou habitation :
- seuls 32 % des assurés français considèrent qu’il s’agirait d’une bonne chose ;
- 34 % en comprennent les raisons mais préfèreraient que les assureurs ne collectent pas leurs données ;
- 28 % d’entre eux ne comprennent pas pourquoi ceux-ci auraient besoin de les collecter et perçoivent cela comme une invasion de leur vie privée (+8 points par rapport à 2024).
Prévention et gestion des risques climatiques : un sujet central pour les assurés français
Paradoxalement, malgré cette réticence, 80 % des répondants français se disent favorables à des services d’assurance préventive – qui nécessiteraient d’avoir accès à certaines données –, en hausse de 10 points par rapport à 2024. Cela pourrait indiquer que les consommateurs français sont bien plus à l’aise avec l’idée que les assureurs utilisent des données publiques plutôt que personnelles afin de personnaliser les produits et services d’assurance.
Les Français semblent attendre davantage de services de prévention dans le domaine des risques climatiques. Selon les résultats de l’enquête 2025, plus de deux Français sur cinq (43 %) expriment leur inquiétude à l’idée que leur habitation soit frappée par une catastrophe naturelle, soit la plus forte proportion après l’Espagne (63 %) – mais cette différence peut s’expliquer notamment par les catastrophes exceptionnelles auxquelles le pays a été confronté en 2024.
De plus, les assurés français considèrent que les assureurs ont un rôle à jouer pour leur permettre de mieux connaître et comprendre les risques et savoir s’ils ont besoin de souscrire une police d’assurance qui couvre des dégâts liés à un événement climatique. Ainsi, 34 % d’entre eux souhaiteraient notamment avoir accès à un outil d’évaluation des risques fondé sur leur lieu de résidence et le type de propriété dont ils disposent, ce qui représente le plus fort taux parmi les quatre pays à l’étude. Cela semble confirmer l’impression selon laquelle les assurés français sont bien plus favorables à des services de prévention fondés sur des données publiques (météorologiques, géographiques, etc.), plutôt que privées.
« L’étude annuelle menée par Guidewire depuis 2020 sur l’état du secteur de l’assurance permet de fournir de précieuses informations aux assureurs IARD et aux acteurs de l’assurtech. Elle se présente comme un véritable baromètre des opinions et des comportements des clients finaux européens, » déclare Alain Nohra, Regional Vice President pour l’Europe du Sud chez Guidewire. « Les conclusions du rapport 2025 ont notamment permis de mettre en exergue plusieurs tendances positives concernant les assurés français : un renforcement de la loyauté à l’égard de leur assureur et une adhésion de plus en plus forte au recours à l’intelligence artificielle dans le secteur assurantiel. Par ailleurs, l’enquête a mis au jour la préoccupation de Français concernant les risques climatiques et le rôle qu’ils considèrent que doivent jouer les assureurs dans la prévention de ces risques. »
« Alors que le secteur de l’assurance Dommages reste soumis plus que jamais au défi de la croissance rentable, cette étude confirme la tendance structurelle des attentes des consommateurs vers une plus forte valeur d’usage du service d’assurance dans un contexte d’augmentation des risques et de contraction perçue du pouvoir d’achat. » explique Fabrice Gardette, Responsable de l’industrie Assurance pour la France et le Benelux chez Accenture. « Il s’agit donc pour les assureurs, notamment sur le marché du Particulier, de réussir à conjuguer croissance, rentabilité et valeur d’usage, ce qui sera d’autant plus réalisable que la technologie aura été intégrée et adoptée à l’échelle par l’ensemble des collaborateurs sur l’ensemble de la chaîne de valeur, de la segmentation des risques jusqu’à la gestion des sinistres. »
Méthodologie de l’étude
Dans le cadre de cette étude, nous nous sommes intéressés à l’évolution du comportement des assurés en France, en Espagne, en Allemagne et au Royaume-Uni en matière d’assurance dans un contexte d’incertitude entraînée par les récents bouleversements géopolitiques, économiques et climatiques. L’étude a été réalisée auprès d’un échantillon représentatif de la population de ces pays ayant souscrit ou renouvelé un contrat d’assurance, ou encore déclaré un sinistre au cours des 12 derniers mois : hommes et femmes répartis sur les différentes zones géographiques, ainsi que dans les principales villes, divisés en tranches d’âge 18-24 ans, 25-34 ans, 35-44 ans, 45-54 ans et 55 ans et plus.
L’étude s’intéresse à la perception du secteur et au comportement des assurés face aux multiples transformations que connaît le marché de l’assurance. Elle se penche plus particulièrement sur leur opinion des assureurs et des nouvelles technologies accessibles aux acteurs de l’assurance, sur l’impact de l’inflation sur leurs décisions en matière d’assurance, sur l’attitude des assurés à l’égard des nouveaux produits et services offerts par le secteur, sur leur vision du rôle des assureurs en matière de risques climatiques ou encore sur leur manière de sélectionner leur assureur.
Commandée par Guidewire, cette étude a été menée au mois de mars 2025 par Censuswide auprès de 4 010 consommateurs, âgés de 18 ans et plus, ayant acheté ou renouvelé un produit d’assurance IARD ou déclaré un sinistre au cours des 12 mois précédents (1 000 par pays : Royaume-Uni, France, Allemagne et Espagne). Censuswide se conforme aux exigences et emploie des membres de la Market Research Society, qui se conforme aux principes de l’Association européenne pour les études d’opinion et de marketing (ESOMAR) et appartient au British Polling Council.
À propos de Guidewire
Guidewire est la plateforme à laquelle les assureurs IARD font confiance pour communiquer, innover et se développer efficacement. Nous associons les applications cœur de métier, le digital, l’analytique et l’IA dans notre plateforme sous forme de service cloud. Qu’ils soient nouveaux entrants ou parmi les plus grands et plus complexes au monde, plus de 540 assureurs utilisent Guidewire dans 40 pays.
En tant que partenaire de nos clients, nous sommes en constante évolution pour assurer leur réussite. Nous sommes fiers de nos résultats inégalés en matière d’implémentations, avec à notre actif plus de 1 600 projets réalisés avec succès et bénéficiant du soutien de la plus grande équipe de R&D, et l’écosystème de partenaires le plus vaste du secteur. Notre marketplace compte des centaines d'applications qui accélèrent l'intégration, la localisation et l'innovation.
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Simon Coughlin
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