Visa (NYSE : V) a présenté aujourd'hui une nouvelle approche du crédit sur la blockchain conçue pour permettre aux programmes de cartes liées aux stablecoins et aux fintechs d'accéder au fonds de roulement à l'aide de l'infrastructure de prêt onchain et des données Visa.
Le prêt onchain s'est imposé comme l'un des segments de la finance numérique affichant la croissance la plus rapide. Selon le tableau de bord Visa Onchain Analytics, plus de 694 milliards de dollars de prêts en stablecoins ont été accordés depuis 2020, via des protocoles de prêt onchain, créant ainsi un marché du crédit mondial fonctionnant 24 h/24 et 7 j/7. Toutefois, une grande partie de cette activité reste orientée vers les marchés des cryptomonnaies sans véritablement accompagner les entreprises et les services de paiement utilisés quotidiennement.
Visa contribue à réduire cet écart en associant les données de règlement VisaNet à l'infrastructure de crédit onchain. Ces informations permettent aux prêteurs de mieux comprendre le fonctionnement d'un programme, facilitant ainsi l'évaluation des possibilités de financement adaptées à leurs besoins et la mobilisation de capitaux pour soutenir leurs objectifs.
« Les stablecoins ne se limitent pas à transformer la circulation des flux financiers, ils offrent également la possibilité de repenser l’infrastructure financière qui sous-tend les paiements », a déclaré Rubail Birwadker, responsable mondial des produits de croissance et des partenariats chez Visa. « Nous voyons comment l'association de données de paiement fiables et de technologies onchain peuvent créer de nouvelles formes de liquidité et permettre ainsi aux entreprises d’accéder à des capitaux de manière plus transparente, programmable et adaptée au rythme du commerce moderne. »
Cette annonce s'inscrit dans la stratégie globale de Visa en matière de stablecoins, avec notamment le récent lancement de la plateforme Visa Stablecoin qui permet le règlement en stablecoins, l'élargissement des programmes de cartes liées aux stablecoins et offre aux institutions financières l'accès à de nouvelles capacités en matière d'actifs numériques.
Aujourd'hui, plus de 160 programmes de cartes liées aux stablecoins fonctionnent sur le réseau Visa, et le volume des paiements effectués sur ces programmes a progressé de près de 200 % en un an. Le volume de règlements en stablecoins de Visa a récemment dépassé les 20 milliards de dollars en rythme annualisé, soit une augmentation de plus de 15 fois en un an.
Pour de nombreuses entreprises de paiement émergentes, l’obtention de fonds de roulement peut s’avérer difficile en période de forte croissance. Les structures de financement traditionnelles exigent souvent une certaine envergure, un historique d'exploitation ou des processus d'analyse de crédit manuels avant obtention d'un crédit. Visa estime qu'une infrastructure de prêt basée sur la blockchain, reposant sur des données de paiement fiables, peut répondre à ces défis tout en améliorant la transparence et l'efficacité.
L'un des premiers exemples de ce modèle est la collaboration entre Visa et Credit Coop, qui fournit des fonds de roulement et des financements de règlement aux programmes de cartes liées aux stablecoins en validant des contrats intelligents pour automatiser le financement, la gestion des garanties et le remboursement. Avec l'autorisation du client, Credit Coop associe les données de règlement de Visa avec les enregistrements de transactions onchain afin d'évaluer les performances du crédit et faciliter le financement automatisé des règlements.
À ce jour, le modèle a permis de gérer un volume cumulé de règlements financés de plus de 2,5 milliards de dollars depuis 2023, sans constater un seul défaut de paiement parmi les établissements participants. L'infrastructure a également traité automatiquement plus de 3 000 emprunts et 9 000 remboursements onchain, créant ainsi un registre transparent et auditable des opérations de financement.
« Les sociétés de paiement ont toujours disposé de créances de règlement aux garanties solides, mais n'avaient aucun moyen d'indiquer aux prêteurs leurs performances en temps réel », a déclaré Chris Walker, fondateur et CEO de Credit Coop. « En associant les données de règlement Visa avec l'infrastructure onchain, nous sommes en mesure d'évaluer les performances en temps réel, de garantir le remboursement à partir du flux de règlement et de fournir des capitaux onchain aux prêteurs participants à mesure qu'un programme se développe. »
Visa considère le crédit onchain comme une continuité naturelle de sa démarche plus large visant à relier l'infrastructure financière traditionnelle aux technologies émergentes des actifs numériques.
À mesure que les écosystèmes de paiement numérique évoluent, l'accès à la liquidité demeure une exigence essentielle de la croissance. Visa estime que les modèles associant infrastructure de paiement fiable, actifs tokenisés et services financiers programmables peuvent prendre en charge de nouvelles formes de prêt, de gestion de trésorerie et de règlement au sein de l'écosystème mondial des paiements.
« Visa s'attache depuis des décennies à rendre les paiements plus sûrs, plus fiables et plus accessibles », a ajouté Rubail Birwadker. « Avec l’émergence de nouvelles formes de monnaie numérique, nous voyons là une opportunité d’appliquer ces mêmes principes aux services financiers de nouvelle génération. »
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À propos de Visa
Visa (NYSE : V) est un leader mondial des paiements numériques, facilitant les transactions entre les consommateurs, les commerçants, les institutions financières et les entités gouvernementales dans plus de 200 pays et territoires. Notre mission est de connecter le monde grâce au réseau de paiements le plus innovant, le plus pratique, le plus fiable et le plus sûr, afin de permettre aux particuliers, aux entreprises et aux économies de prospérer. Nous croyons que les économies qui incluent tout le monde partout, élèvent tout le monde partout et considèrent l'accès comme fondamental pour l'avenir du mouvement monétaire. Pour plus de détails, rendez-vous sur : Visa.com.
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