Se espera que el “fraude amistoso” aumente un 25% entre el Día de Acción de Gracias y el Cyber Monday, según un análisis de miles de millones de transacciones de empresas de comercio electrónico a nivel mundial realizado por ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW), empresa pionera en tecnología de pagos globales.
El “fraude amistoso”, también conocido como “fraude por devolución”, ocurre cuando clientes legítimos desconocen transacciones luego de haber realizado la compra. A menudo se lo confunde con fraude real, pero estas disputas representan un desafío creciente para el sector y les costaron a los comercios 103 mil millones de dólares en 2024, según un informe del sector reciente.
El valor promedio por transacción para un caso de “fraude amistoso” durante la temporada de fiestas de este año alcanzaría los 291 dólares, 52 dólares más que en el mismo período del año pasado, lo que supone un incremento interanual del 21%.
“Estas cifras son impactantes y muestran cuán audaces se han vuelto los consumidores”, afirmó Erika Dietrich, vicepresidenta de Analítica y Optimización de Payments Intelligence, ACI Worldwide. “En los últimos años, el abuso de reembolsos y el fraude amistoso se multiplicaron, impulsados por un comercio electrónico sin fricciones y amplificados por las redes sociales. Las plataformas difunden los llamados ‘refund hacks’, que hacen que este uso indebido parezca socialmente aceptable, mientras los comercios cargan con el peso operativo y financiero. Los reembolsos instantáneos, las devoluciones gratuitas y la complejidad omnicanal generan vacíos que los consumidores oportunistas aprovechan, lo que provoca pérdidas millonarias.”
Muchos comercios siguen recurriendo a métodos tradicionales para abordar el fraude amistoso, pero esas herramientas suelen ser insuficientes en el acelerado entorno digital actual. El enfoque de Payments Intelligence de ACI se destaca por ofrecer una protección integral a lo largo de todo el recorrido del cliente, deteniendo el fraude amistoso y el abuso de contracargos en tiempo real. Esta solución avanzada combina tecnología de última generación con información accionable para resguardar cada transacción.
La fortaleza de la plataforma radica en cinco elementos clave:
- Uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para la detección y prevención en tiempo real
- Implementación de identidades digitales y perfiles para distinguir clientes confiables de posibles amenazas
- Intercambio seguro de datos entre redes de comercios para identificar actores malintencionados
- Aplicación de políticas contra infractores reincidentes ya sea mediante el rechazo de compras o la imposición de cargos adicionales
- Construcción de evidencia sólida contra reclamos falsos a través del análisis de historiales de transacciones e identidades digitales.
“La solución Payments Intelligence de ACI, impulsada por IA, permite a los comercios prevenir el fraude en tiempo real y alcanzar una tasa de aprobación líder en el sector del 98% durante la temporada de fiestas”, señaló Cleber Martins, director de Payments Intelligence en ACI Worldwide. “Optimizamos cada decisión a lo largo de todo el recorrido del cliente, desde la creación de la cuenta y el proceso de pago hasta los reembolsos y las devoluciones. Al equilibrar el riesgo y los ingresos en cada punto de contacto, ayudamos a nuestros clientes a alcanzar una mayor rentabilidad sin sacrificar la experiencia del usuario”.
Black Friday – Cyber Monday en cifras:
- Aumento del 27% en el volumen de transacciones interanual
- Valor promedio por transacción de USD 131: una disminución de USD 3 interanual
- Tasa de aprobación en decisiones de fraude del 98%: por encima del promedio del mercado del 95%
- Incremento del 30% en compras desde dispositivos móviles
- Contracargos: 0.04% del total de transacciones; valor promedio por transacción de USD 148 (una disminución de USD 54, dado que los actores están migrando hacia métodos de fraude amistoso)
Acerca de ACI Worldwide
ACI Worldwide, pionera en tecnología de pagos globales, ofrece soluciones de software transformadoras que posibilitan la orquestación inteligente de pagos en tiempo real. De este modo, bancos, emisores de facturación y comercios pueden impulsar su crecimiento mientras modernizan sus infraestructuras de pagos de manera simple y segura. Con 50 años de experiencia comprobada en el sector, combinamos un alcance global con presencia local para brindar experiencias de pago superiores y anticiparnos a los constantes desafíos y oportunidades del sector.
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